يسعى الكثير من الأفراد في السعودية لتحقيق حلم امتلاك منزل خاص ويُعتبر الحصول على تمويل عقاري خطوة أساسية لتحقيق هذا الحلم ومع تنوع برامج التمويل التي تقدمها البنوك السعودية يصبح من الضروري معرفة الخطوات اللازمة والشروط المطلوبة لضمان عملية ناجحة في هذه المدونة الحصول على تمويل عقاري في 10 خطوات سنقدم لك دليلًا شاملاً يساعدك على فهم كل ما تحتاجه للحصول على تمويل عقاري بسهولة، بدءًا من اختيار البرنامج المناسب وحتى تحقيق الاستقرار المالي وامتلاك منزل أحلامك.
قد يهمك أيضًا ضمانات ممتدة وجودة فائقة: اكتشف مميزات العقود مع سهام القمة
أهم 10 خطوات للحصول على تمويل عقاري
- ضع خطة مالية مدروسة
قبل أن تبدأ في إجراءات الحصول على تمويل عقاري من المهم أن تضع خطة مالية مُحكمة تتضمن تقييم الدخل الشهري والمصروفات الشهرية والالتزامات المالية طوال فترة السداد مثل الأقساط ومصاريف الدراسة وغيرها، مع تحديد مبلغ السداد الذي ستقوم بتسديده كل شهر.
2. حدد نوع العقار الذي تريده
حدد نوع العقار الذي تود الحصول عليه (منزل – شقة سكنية – فيلا- قطعة أرض)، وذلك لأن نوع العقار يؤثر على قيمة التمويل ومدة السداد. واحرص على أن يكون العقار في موقع يتناسب مع تطلعاتك ويناسب احتياجاتك وميزانيتك حتى لا يتأثر استقرارك المالي فيما بعد.
3. ادرس عروض التمويل العقاري المختلفة بعناية
قارن بين العروض التمويلية المختلفة التي توفرها البنوك وشركات التمويل العقاري المختلفة. قارن بين العروض التمويلية من حيث مدة السداد و نسبة الفائدة وقيمة الرسوم الإضافية. واختار أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية.
قد يهمك أيضًا كيف يُساعدك الوسيط العقاري في العثور على منزل أحلامك
4. جهز المستندات المطلوبة
بعدما تستقر على الجهة التمويلية التي توفر أفضل تمويل عقاري يناسبك من حيث نسبة التمويل، ومدة السداد ورسوم الحصول على التمويل، ابدأ بتجهيز المستندات المطلوبة وهي:
- صورة واضحة من الهوية الوطنية سارية المفعول.
- وثيقة رسمية لإثبات الدخل: (كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر – خطاب راتب من مكان عملك) وذلك حتى يتأكد البنك أن لديك مصدر دخل ثابت يُمكّنك من سداد أقساط البنك في مواعيدها المحدد.
- رخصة بناء (في حالة طلبت الحصول على تمويل عقاري قيد الإنشاء).
- تقرير خاص بتقييم العقار وذلك حتى يتمكن البنك من خلاله بتقييم القيمة الفعلية للعقار.
5. تقدم بطلب الحصول على التمويل العقاري
يُمكنك التوجه للجهة التمويلية لتحصل نموذج طلب الحصول على تمويل عقاري أو يُمكن تعبئته إلكترونيًا من خلال التواصل مع الموقع الرسمي للجهة التمويلية. وهنا من الضروري أن تقرأ الشروط والأحكام التي تضعها الجهة التمويلية للحصول على التمويل العقاري بعناية قبل التوقيع على أي ورق رسمي. وقد تطلب من الجهة التمويلية مقابلة شخصية لتناقش أسباب طلبك وتقييم وضعك المالي.
6. مراجعة تاريخك الائتماني
تقوم الجهة التمويلية من مراجعة التاريخ الائتماني الخاص بك للتعرف على قدرتك على تسديد أقساط التمويل.
7. تقييم العقار
تأخذ الجهة التمويلية فترة تقوم خلالها بتقييم العقار لتحديد قيمته في السوق العقاري، والتأكد من صحة ملكيته وخلوه من أي مشكلات أو نزاعات قانونية.
8. الموافقة المبدئية
بعدما تنتهي الجهة التمويلية من تقييم حالة العقار تقوم بمراجعة طلب الحصول التمويل العقاري ومراجعة المستندات التي تثبت الهوية والدخل وغيرها. وبعد مطابقة المستندات التي قدمتها مع الشروط والاحكام، توافق الجهة التمويلية مبدأيًا على طلب الحصول على التمويل العقاري.
9. التوقيع على عقد الحصول على التمويل العقاري
بعدما يتأكد البنك من أهليتك للحصول على التمويل العقاري، تأتي خطوة التوقيع على عقد حصولك على الجهة التمويلية. وننصحك هنا بوجود رجل قانون يقرأ شروط العقد وشروط وأحكام العقد بعناية قبل التوقيع النهائي على العقد. وبعد التوقيع على الدفعة على عقد التمويل تأتي خطوة تسديد دفعة المقدم المذكورة في العقد.
10. إنهاء الإجراءات القانونية
هنا يختلف إتمام الإجراءات القانونية من جهة تمويلية لأخرى فالبعض يسمح بتسجيل العقار العقار بإسمك لدى الجهات الحكومية المعنية والبعض يكتفي بأن يكون العقار مُسجل باسم الجهة التمويلية حتى سداد آخر دفعة ومن ثم يتحول العقار باسمك.
اقرأ ايضًا عن أهمية الاستشارة المجانية عند شراء العقارات: كيف تساعدك سهام القمة؟
شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك الراجحي
- يكون الحد الأدنى لسن المتقدم 25 عام والأقصى 70 عام.
- يحمل الجنسية السعودية.
- تقديم هوية سارية.
- توفير صك ملكية- رخصة بناء- عقود إيجار موثقة من منصة إيجار.
شروط الحصول على تمويل عقاري من البنك الأهلي السعودي
- الحد الأدنى لسن المتقدم 20 عام والأقصى 60 عام.
- يحمل الجنسية السعودية.
- الحد الأدنى لدخل المتقدم الشهر 3 آلاف ريال.
- يكون المتقدم موظف ولم يتوقف عن العمل لمدة شهر على الأقل.
- تحويل راتب المتقدم على البنك الأهلي السعودية.
- لا يتجاوز عمر العقار عن 45 عام.
شروط الحصول على تمويل عقاري مدعوم
توفر وزارة البلدية والإسكان تمويل عقاري مُيسر بهدف مساعدة المواطن على امتلاك عقاره الخاص. وفيما يلي شروط الحصول على تمويل عقاري مدعوم والتي من الممكن أن تختلف قليلًا من عام لآخر.
- يحمل المتقدم الجنسية السعودية.
- الحد الأدنى لعمر المتقدم 21 عام والأقصى 60 عام.
- امتلاك المتقدم دخل شهري ثابت يُمنكنه من تسديد أقسام التمويل.
- توافر سجل ائتماني نظيف وجيد.
- التسجيل في برنامج الإسكان الذي توفره وزارة البلديات والإسكان.
- عدم امتلاك عقار سكني.
- هدف الحصول على التمويل هو شراء عقار أو بناء منزل جديد.
- مطابقة الشروط والأحكام التي تحددها الجهة التمويلية.
نصائح للحصول على تمويل عقاري ناجح
يُمكنك الحصول على تمويل عقاري ناجح من خلال:
- تحسين السجل الائتماني
توافر سجل ائتماني نظيف يزيد من فرصتك في الحصول على التمويل العقاري بسهولة ويسر. ويُمكنك العمل على تحسين السجل الائتماني الخاص بك من خلال:
- عمل خطة مالية يُمكنك من خلالها تسديد الأقساط -سواء الخاصة بفواتير الخدمات أو الخاصة بالديون والقروض- في موعدها المحدد.
- استخدام البطاقة الائتمانية بحذر ومسؤولية.
- مراجعة تقريرك الائتماني أول بأول لتتأكد من خلوه من أي أخطاء.
ومن خلال اتباع تلك الخطوات يُمكنك تحسين سجلك الائتماني في أسرع وقت والحصول على شروط تمويل عقاري مفضلة.
2. تسديد مبلغ تقديم عالي
يُمكنك القيام بتسديد مبلغ أكبر من المبلغ المستحق كمقدمة سداد، وبهذا توفر للبنك ضمانات إضافية خاصة بقدرتك على تسديد أقساط القرض العقاري في موعده المحدد. وبالتالي من الممكن أن تتوفر أمامك فرص للحصول على شروط تمويل أفضل مثل معدل فائدة أقل أو فترة سداد أطول. ولكن قبل أن تقوم بتلك الخطوة تأكد من أن مبلغ التقديم لن يؤثر على استقرارك المالي.
3. توفير ضمانات إضافية
ويُمكنك الحصول على شروط تمويل عقاري أفضل من خلال توفير ضمانات إضافية للجهة التمويلية مثل وجود ضامن يُمكنه يتحمل مسؤولية تسديد القرض بدلًا عنك في حالة تعثرك. وهكذا تقوم بتخفيض المخاطر التي يتعرض لها البنك وتزداد ثقته فيك وبالتالي الحصول على شروط تمويل عقاري أفضل.
4. الاستعانة بخبراء عقاريين
الحصول على تمويل عقاري ناجح ومُيسر من الممكن أن يستغرق الكثير من الوقت والمرور بالعديد من الخطوات، ولهذا فمن الحكمة أن تستعين بخبراء عقاريين للاستفادة من خبرتهم في التمويل العقاري لمساعدتك على اختيار التمويل المناسب الذي يناسب احتياجاتك السكنية والمالية.
وتمتلك سهام القمة العقارية أفضل شركة عقارية رائدة في جدة فريق من الخبراء في السوق العقاري بخبرة تزيد عن 25 عام يُمكنهم مساعدتك على اختيار عقار يناسب احتياجاتك السكنية والمالية. وتوفر مجموعة سهام القمة العقارية لعملائها حلول تمويل عقاري مُيسرة من بنك الراجحي والبنك الأهلي السعودي وبنك الرياض. يُمكنك التواصل مع سهام القمة للحصول على استشارة عقارية مجانية والتعرف على خدمات سهام القمة العقارية هيا تواصل معنا الآن واحصل على شروط تمويل عقاري مُيسرة ومضمونة.
للمزيد اقرأ عن شركة عقارية رائدة في السعودية| سهام القمة
وإلى هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية مدونتنا، حيث عرضنا خلال المدونة كيفية الحصول على تمويل عقاري في 10 خطوات،وأهم النصائح للحصول على تمويل عقاري ناجح. ومن خلال التعرف على شروط التمويل العقاري يُمكنك الآن تجهيز جميع الأوراق والمستندات واتباع الخطوات التي أوضحناها للحصول على تمويل عقاري ناجح. وتذكر دائمًا أن مع سهام القمة العقارية أفضل شركة عقارية في السعودية هي شريكك الأمثل لتمويل عقارى ناجح ومضمون.
لا تعليق